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国有商业银行股份制改革透视

经济学论文网  2013-02-04  【字体: 】  paper.Gzu521.com    我要评论(0)

国有商业银行股份制改革透视
 
 
    【提要】

    一直备受关注的国有商业银行改革,已经全面提速,进入了实质性阶段。本文对10多年来国有商业银行股份制改革的历程与背景进行了回顾,介绍了四大国有商业银行的现状;重点分析了工行和农行两家国有商业银行当前进行股份制改革的紧迫性,对工行和农行实施股份制改造提出了几点设想,并对国有商业银行改革中的一些重要问题进行了探讨。

    【关键词】 国有商业银行 股份制改革 现状 工行 农行 紧迫性 路径选择 注意的问题

    【正文】

    一、国有商业银行股份制改革的历程与背景

    从上世纪八十年代初期开始,中国在经历了农业改革、国有企业改革以及对外经济贸易改革之后,一直备受关注的国有商业银行改革,终于进入了实质性阶段——建行、中行初步实现股份制改造。并且,这列改革列车在2003年下半年迄今一年多的时间里,几乎是呼啸着驶入人们的视野,其气势和速度超过了以往任何一个时期。

    其实,近十年来国有商业银行的改革一直在紧锣密鼓地进行。1993年,《国务院关于金融体制改革的决定》就明确指出,要把中国的专业银行办成真正的商业银行。1994年又进一步明确提出了国有银行改革“三步走”(注1)的战略目标:第一步,按照国有独资公司的形式更新经营管理制度;第二步,将有条件的国有独资商业银行改组为国家控股的股份制商业银行;第三步,将符合条件的国家控股的股份制商业银行公开上市。同年,国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家政策性银行成立,为专业银行进行商业化改革创造了条件。以1995年7月1日《商业银行法》颁布实施为标志,国有银行的市场化运作进入视野。与此同时,国有银行越来越注重市场机制和银行客户结构的改善。

    1997年亚洲金融危机的爆发,强烈触动了国有银行商业化改革的敏感神经并使其加速提上日程。之后,我国一方面通过设立股份制商业银行的方式进行“增量”式的体制外改革,另一方面进行以商业化为取向的体制内改革,陆续建立了资产负债比例管理、风险管理、审慎会计制度等管理体系。同时,为解决资本金严重不足这一长期困扰国有商业银行改革的难题,1998年财政部发行了2700亿元特种国债;1999年又成立四家资产管理公司,先后剥离了四家国有商业银行1.4万亿元不良贷款。

    但是,由于改革一直未能使国有银行摆脱原有体制的束缚,并继续承担着大量的政策性业务,因而国有银行在为国家经济建设和改革开放事业做出贡献的同时,也付出了巨大的改革成本。2002年,中国正式加入世贸组织。在逐步进入开放的大背景下,国家推出了此轮具有战略意义的国有商业银行改革。进一步明确指出国有独资商业银行是经营货币的企业,必须按照企业改革的思路来办,必须真正转变内部的机制。显然,此时的改革已不得不触及国有银行更深层次体制的问题,决策层也不得不下决心寻求打破僵局的解决方案。

    2003年10月,党的十六届三中全会在《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确提出,要使国有商业银行“成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”,“实行股份制改造,加快处置不良资产,充实资本金,创造条件上市”。(注2)12月9日,国务院总理温家宝在访问美国时公开表示,“国有商业银行改革的目标已经设定”,(注3)半年之内就会开始。自此,国有商业银行改革全面提速。时隔不到一个月,国务院就向中行、建行两家国有商业银行注资450亿美元,为其补充资本金。2004年3月,《政府工作报告》中明确指出“要以中国银行和中国建设银行股份制改造为试点,加快国有商业银行改革”。(注4)这标志着我国金融体制改革进入了新一轮深化阶段。6月,国家再度对两家银行施以援手———被称为国有商业银行不良资产“第二次剥离”的行动悄然启动。通过竞拍,信达资产管理公司共收购了中行和建行2787亿元的可疑类不良资产。

    二、国有商业银行现状

    (一)中行和建行股份制改革取得成功经验

    经过多年渐进式的改革,尤其是经过2004年一年来的大力改革,国有商业银行股份制改革取得了突破性进展。作为改革试点单位的中国银行和中国建设银行,股份制改革已取得了实质性成果,并相继于2004年8月26日整体改制为中国银行集团股份有限公司和2004年9月2日分立为中国建设银行股份有限公司,实现成功改制。有消息称,中行和建行年内有望实现海外资本市场上市,这为工商银行和农业银行的股份制改革提供了宝贵经验。具体表现在:

    1、不良资产得到明显改善

    众所周知,国有商业银行要进行股份制改造,首先要扫清的障碍就是不良资产。

    为解决不良资产这个历史包袱,建行于1996年在同业中率先成立资产保全部,专门负责全行不良资产的回收、盘活和处置。从1996年到2004年,为加快不良资产处置进度,提高现金回收率,建行资产保全部门积极探索运用不良资产经营管理的创新体制和运作模式,通过抵债资产拍卖活动,加强与国际知名金融机构和中介机构的合作,探索运用资产推介、打包处置、国际招标、资产证券化等新型资产处置方式,以实现不良资产的优化处置。

    我们来看一组数字:2002年末,建行的不良贷款率为15.17%;2003年底,建行的不良贷款率下降到9.12%,提前两年完成中国银监会提出的目标———国有商业银行在2005年将不良资产比例降到15%以内;从2001年初至2004年10月底,建行资产保全部门累计处置各类不良资产2798亿元,累计回收不良资产1365亿元,其中现金回收1162亿元,非现金回收203亿元。截至2004年10月,建行五级分类不良率下降到3.08%,连续四年实现不良资产额和不良资产率的双下降,资产质量一跃而居四家国有商业银行的首位。(数据出处1)

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