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一级建造师考试工程经济基础讲义三(1)

注册建造师点击：次发布时间：2006-9-30 【字体：大中小】来源：Gzu521.com

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2．知识要点（1）资金的时间价值资金的时间价值

资金的时间价值	定义	资金是运动的价值，资金的价值是随时间变化而变化的，是时间的函数，随时间的推移而增值，其增值的这部分资金就是原有资金的时间价值。
	利息与利率	利息	利息i=目前应付（应收）总金额（f）－本金（p）(绝对尺度，常被看作是资金的一种机会成本)
		利率
		注意决定利率高低的因素	1利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低，并随之变动； 2在平均利润率不变的情况下，利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况； 3借出资本要承担一定的风险，而风险的大小也影响利率的波动，风险越大，利率也就越高； 4通货膨胀对利息的波动有直接影响，资金贬值往往会使利息无形中成为负值； 5借出资本的期限长短，贷款期限长，不可预见因素多，风险大，利率也就高；反之，贷款期限短，不可预见因素少，风险小，利率就低。
	相关概念	1利率（折现率） 2计息次数 3现值 4终值 5年金 6等值 7单利法 8复利法
	计算公式	公式名称		已知项	欲求项	系数符号	公式
		一次支付终值		p	f	（f/p，i，n）	f=p（1+i ）n
		一次支付现值		f	p	(p/f，i，n)	p=f(1+i)－n
		等额支付终值		a	f	(f/a，i，n)
		偿债基金		f	a	(a /f，i，n)
		年金现值		a	p	(p /a，i，n)
		资金回收		p	a	(a /p，i，n)

（2）相关概念解释 1．利率（折现率）：根据未来现金流量求现在的现金流量所使用的利率称为折现率。 2．计息次数：项目整个生命周期计算利息的次数。 3．现值：表示资金发生在某一特定时间序列始点上的价值。 4．终值：表示资金发生在某一特定时间序列终点上的价值。 5．年金：某一特定时间序列期内，每隔相同时间收支的等额款项。 6．等值：不同时期、不同数额但其“价值等效”的资金成为等值，又叫等效值。 7．单利法：计息时，仅用最初本金来计算，先前累计增加的利息不计算利息；即常说的“利不生利”。 8．复利法：计息时，先前累计增加的利息也要和本金一样计算利息，即常说的“利生利”、“利滚利”。利息的计算

项目方法	利息	本利和
单利法
复利法

其中：in——第n期利息； p——本金； f——期末本利和； i——利率；

n——计息期。

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